根据《The Star》报道，在无现金支付的趋势下，电子钱包已经成为马来西亚人最喜爱的支付方式。
马来西亚国家银行的数据显示，今年1月至9月，电子货币（e-money）的交易量达到36.5亿次，遥遥领先于其他电子支付工具。电子货币包括电子钱包和移动银行应用程序，是当前最受欢迎的支付方式。紧随其后的是借记卡的14.5亿次交易，以及信用卡的6.78亿次交易。与此相比，支票和贷记卡的使用量在过去五年中呈现明显下降趋势。
电子货币使用量快速增长
电子货币是一种预先支付的工具，用户可通过实体卡或线上应用使用。《The Star》报道指出，从2019年的7800万张流通卡或用户数量，到2023年9月的1.7933亿张或用户数量，增长幅度高达116%。
经济学家叶金玲博士表示，电子货币使用量的激增表明，马来西亚正快速向无现金社会迈进，同时加速数字化转型。
“电子钱包的广泛采用和信用卡的频繁使用，得益于政府推动数字化的政策，以及金融行业通过数字技术降低成本、提升服务与增强竞争力的努力，”他说道。
叶博士还提到，无论是消费者还是企业，都对电子钱包和在线支付服务的便利性感到满意。“此外，数字支付的安全性和可靠性增强了消费者的信心，这也是交易量持续上升的重要原因之一，”他补充道。
经济学家杰弗里·威廉斯博士则表示，马来西亚电子支付的快速增长符合全球趋势。他认为，主要推动力在于便捷性以及政府的激励政策，例如RM100电子钱包计划和通过MyKad发放的福利。
去年，政府推出了一次性RM100电子钱包计划，惠及B40和M40群体的1000万名符合条件的成年人。《The Star》报道也提到，数据显示，电子货币的增长主要来源于基于网络的应用程序，而非实体预付卡。
支票价值仍占据高位
尽管交易量持续下降，但从交易金额来看，支票依然表现突出。今年1月至9月，支票的交易总额达到6811亿令吉，远超同期电子货币交易金额的1140亿令吉。
过去五年，支票交易金额一直保持在最高水平，但使用量持续下降。与此同时，信用卡、借记卡和电子货币的交易金额则稳步增长。威廉斯博士解释说，支票交易金额较高，主要是由于传统会计习惯仍在沿用。
“然而，随着电子发票的强制推行和电子支付激励措施的增加，支票的使用量将快速下降，甚至可能逐渐退出市场。”叶博士也认为，支票的使用将在未来大幅减少。
“一旦金融机构不再提供支票服务，这种支付方式将因更便宜、更便利的无现金替代方案而被淘汰。”
现金仍占重要地位
尽管无现金支付趋势强劲，现金在马来西亚的支付体系中依然具有重要地位。
《The Star》报道指出，马来西亚计划在2025年实现90%的无现金支付。然而，部分消费者团体呼吁商家保留现金支付选项，以满足不同群体的需求。叶博士表示，由于全面转型无现金社会需要时间，现金仍将在金融体系中占据一席之地。
“不过，随着数字化转型的加速，现金的重要性将逐渐减弱。如果到2030年，我们能够将现金交易在总交易中的占比降至50%，将是一个显著的成就。”
迈向无现金社会的未来
根据《The Star》的报道，叶博士认为，无现金化带来的经济效益将远超其潜在成本。但这一切的前提是，有效控制系统故障、洗钱、诈骗及安全风险。
“无现金支付能够提升经济效率、降低交易成本，同时为消费者和企业提供更多便利与灵活性。”
此外，威廉斯博士指出，无现金支付还能带来额外的税收效益。例如，政府可以通过电子支付税（EPT）取代现有的SST或GST。“仅需2.25%的EPT税率，就可以完全取代SST。”
然而，他强调，完全取消现金支付并不可取，因为无现金社会仍面临技术故障、网络攻击及账户被冻结等潜在风险。“现金的存在是支付体系的重要保障，任何时候都不能被完全替代。”
随着移动设备普及率、互联网接入及银行服务覆盖率的提高，马来西亚支付系统的数字化转型将在未来几年继续加速。
