国家银行（国行）正计划废除个人贷款的固定利率模式，包括“先买后付”（BNPL）计划，并考虑将特定房屋贷款产品归类为个人融资，此外还建议缩短个人贷款的还款期限至10年以下，以应对我国高家庭债务问题。
国行于周一发布公众咨询文件，征求民众对新规的意见。文件内容包括禁止金融机构提供以固定利率及“78法则”（Rule of 78 method）计算利息的个人贷款产品。“78法则”根据贷款本金预先计算总利息，即使借款人提前偿还贷款，利息支出也不会减少，因而被视为不公平条规。
新规重点：房贷再融资纳入个人融资范畴
在新提议中，国行建议将某些房屋贷款融资列入个人贷款类别，尤其是以下情况：
- 房贷再融资时，超过现有贷款额度的部分；
- 偿还原房贷后取得的额外融资；
- 以无贷款房产作为抵押取得的融资。
缩短个人贷款还款年限，推行更负责任的借贷
国行在草拟文件中表示，建议将个人贷款的最长期限由现行的10年缩短，鼓励更负责任的借贷行为。此外，国行也要求金融服务提供商在批准“先买后付”服务前，严格评估消费者的还款能力，包括检查信用记录和定期付款表现（如水电费、电话费）。
破产与债务管理数据揭示家庭债务危机
截至2023年底，马来西亚家庭总债务高达1兆5300亿令吉，其中12.6%来自个人融资产品。此外，个人贷款被视为导致破产的主要原因之一，占2023年破产案件的46.26%。
数据显示，截至2024年4月底，参与信贷咨询与债务管理机构（AKPK）债务管理计划的贷款中，个人融资占比高达32.8%。国行指出，澳洲和新加坡已将个人贷款的最长期限设定为7年，远低于我国现行的10年上限。
征求意见至2025年2月14日
国行呼吁公众针对草拟的条规提供反馈，所有意见需在2025年2月14日前以电子方式提交。此举旨在通过政策改革，减少家庭债务负担，维护国家金融稳定。
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